Vamos a hablar de las funciones financieras.
Vamos a empezar por la función PAGO.
Esta función calcula la cuota total a abonar en cada periodo de un préstamo que hemos solicitado, también, nos va a dar pie para confeccionar un cuadro de amortización.
Veamos un ejemplo para conocer sus argumentos.
Hemos solicitado un préstamo de 25000 euros, a un interés del 9%, a pagar en seis años.
Mediante la función PAGO vamos a calcular que cuota debemos de pagar cada año, será una cuota constante.
El primer argumento es tasa, que es el tipo de interés, en este caso, anual, si fuera mensual la cuota, debemos de dividir el interés anual entre 12, con esto vamos a calcular la cuota que pagaremos por este préstamo. El interés lo tenemos en la celda D6.
=PAGO(D6;
El segundo argumento es nper, que es el número de periodos en los que vamos a pagar el préstamo, lo tenemos en la celda D7.
=PAGO(D6;D7;
El tercer argumento es va, que son las iniciales de valor actual, se refiere al capital que hemos solicitado; lo tenemos en la celda D5.
=PAGO(D6;D7;D5)
Vemos la cuota anual, pero, en negativo.
Pues, multiplicamos, por -1, si la queremos en positivo.
=PAGO(D6;D7;D5)*-1
Por último, esta función tiene dos argumentos más pero que son opcionales, como VF, que es el valor final, y TIPO.
El primero de estos dos argumentos opcionales es VF, se refiere a valor final, que es el valor que queremos que quede sin amortizar del préstamo, normalmente este valor es cero, puesto que lo más común es amortizar el préstamo en su totalidad.
El argumento TIPO, es un argumento que puede tener dos valores falso, o verdadero.
Con esto, lo que elegimos es cuando vamos a pagar cada cuota en el tiempo, si es verdadero o un 1, quiere decir que las cuotas se pagan al principio de cada periodo de amortización.
En el caso de escribir falso o un 0, quiere decir que las cuotas se pagan al final de cada uno de los periodos.
Aceptamos, y, ya tenemos la cuota anual a pagar.
El resultado apreciamos que sale en negativo, puesto que es salida de dinero.
Si queremos que el resultado se muestre en positivo, solo debemos de multiplicar la función por -1, o, usar la función ABS después del signo igual, esta función nos devuelve el valor absoluto de un número.
Si quisiéramos calcular la cuota pero mensual, debemos de dividir el interés entre 12, y, multiplicar los periodos por 12, que serían los argumentos tasa, y, nper.
Hagamos el ejemplo, pero para la cuota mensual.
En principio, tenemos que calcular la tasa de interés mensual, pues dividimos el interés entre 12.
Lo siguiente, es calcular el número de periodos, para ello, multiplicamos los periodos por 12.
Ahora, podemos calcular la cuota a pagar mensualmente, los argumentos van a ser los mismos, y, lo único que va a cambiar, va a ser el interés, y, numero de periodos.
=PAGO(H6;H7;H5)
Multiplicamos por -1, para que el resultado devuelto sea positivo.
=PAGO(H6;H7;H5)*-1
Con esto, tenemos la cuota mensual a pagar.
Habiendo calculado la cuota a pagar, podría calcular cual es el interés que he pagado, en total, para ello, multiplico la cuota anual por seis, y, se lo resto al capital inicial, por lo que tendría el interés pagado total.
=(D8*D7)-D5
Lo multiplicamos, por -1, para que nos salga negativo.
=((D8*D7)-D5)*-1
Veamos, ahora, la función PAGOINT que nos calcula lo que pagamos de interés en una cuota en un periodo determinado de la vida del préstamo.
Tenemos un préstamo de 10.000 euros, a un plazo de seis años, y, un 9% de interés.
Quiero saber cuánto voy a pagar de interés, por ejemplo, en el cuarto periodo, o, año.
Veamos un ejemplo, y, conocemos los argumentos de esta función.
En la celda D10 es donde voy a calcular el interés que voy a pagar en el cuarto periodo.
Escribimos el signo igual, seguido del nombre de la función, y, abrimos un paréntesis.
=PAGOINT (
El primer argumento es tasa, o sea, el tipo de interés a pagar, en este caso, es el 9%.
=PAGOINT(D7
El segundo argumento es periodo, es decir, cual es el periodo que quiero consultar.
=PAGOINT(D7;D9
El siguiente argumento es nper, es decir, el número de periodos en los cuales voy a amortizar el préstamo.
=PAGOINT(D7;D9;D8
El siguiente argumento es va, es el valor inicial del préstamo.
=PAGOINT(D7;D9;D8;D6
El siguiente argumento es vf, y, por último, tipo, que son opcionales y significan lo mismo que lo explicado en la función anterior, por lo que los voy a omitir.
Cerramos paréntesis, y, aceptamos.
=PAGOINT(D7;D9;D8;D6)
Como resultado, tenemos la cantidad de interés, que voy a pagar en el cuarto periodo, vemos, que es una cantidad negativa.
Si queremos el resultado en positivo, pues multiplicamos por -1.
=PAGOINT(D7;D9;D8;D6)*-1
¿y si queremos también saber cuánto he pagado de amortización en el cuarto periodo?
Pues debemos de usar la función PAGOPRINC, siendo los argumentos los mismos, donde, ya multiplico por -1, para que la cantidad sea positiva.
=PAGOPRIN(D15;D17;D16;D14)*-1
Y si queremos, podemos crear, un pequeño cuadro de amortización, para ver lo que pagamos de intereses y de amortización en cada periodo.
Vemos que hemos creado un contador, desde 1 hasta 5, que son los periodos, estos números, lo usaremos como el argumento periodo, para que al copiar la formula hacia la derecha, se vaya actualizando el periodo.
Con la siguiente expresión, calculo el interés a pagar en el primer periodo, donde podemos ver, que en el argumento, periodo, he puesto el valor de la celda F8, que es el numero 1 de nuestro contador, multiplico por -1, para que la cantidad sea positiva.
=PAGOINT(D7;F8;D8;D6)*-1
Ahora, debemos de arrastrar hacia la derecha, pero antes, debemos de fijar todas las referencias, excepto, la referencia que hace referencia al argumento periodo, porque, necesitamos que se actualice al copiar, para que vaya tomado los diferentes periodos.
=PAGOINT($D$7;F8;$D$8;$D$6)*-1
Arrastramos hacia la derecha.
Ya tenemos el interés pagado para cada periodo.
Lo mismo hacemos para el cuadro de amortización, pero en este caso, cambiamos la función PAGOINT, por la función PAGOPRINC.
=PAGOPRIN($D$7;L8;$D$8;$D$6)*-1
Arrastramos hacia la derecha, y, vemos la amortización de cada año.
Podemos calcular la cuota constante, que vamos a pagar cada año, incluido intereses y amortización, esto lo haremos con la función PAGO, para ello, usamos la siguiente expresión.
=PAGO(D7;D8;D6)*-1
Podemos ver la cuota constante, que vamos a pagar en cada periodo.
Lo siguiente que vamos a ver es como crear un cuadro de amortización, hemos solicitado un préstamo de 45000 euros, para reformas, lo vamos a pagar en 60 mensualidades, a un interés del 7% anual, queremos calcular lo que vamos a pagar de interés, amortización, cuota a pagar, y, lo que nos va quedando de préstamo.
Como el interés lo tenemos anual, lo vamos a dividir entre 12 para calcular el interés mensual.
=D27/12
Bien, vamos a calcular el interés para la primera cuota, para ello, vamos a usar la función PAGOINT.
Escribimos el signo igual, seguido del nombre de la función, y, abrimos un paréntesis.
=PAGOINT (
Como primer argumento es tasa, pues, seleccionamos la celda con el interés mensual.
=PAGOINT (D28;
El siguiente argumento, es el periodo para consultar, vemos que la primera columna es un contador, pues, seleccionamos la celda que contiene el valor 1.
=PAGOINT (D28;B33;
El siguiente argumento es numero de periodos, pues, seleccionamos la celda que contiene todos los periodos.
=PAGOINT (D28;B33;D29;
Como ultimo argumento, es valor actual, pues señalamos la celda, que contiene el importe del préstamo.
Cerramos paréntesis, y, aceptamos.
=PAGOINT(D28;B33;D29;D26)
Tenemos el interés para la primera cuota, pero, lo vamos a dejar en negativo.
Seleccionamos el rango de los intereses, y, le damos a la letra, un color rojo.
Ahora, debemos de arrastrar hacia abajo, pero antes, debemos de fijar todas las referencias, excepto, la referencia del contador, ya que se debe de actualizar, para que vaya tomando los distintos periodos.
=PAGOINT($D$28;F28;$D$29;$D$26)
Decir, que el cuadro esta dividido en dos, el primer cuadro, va desde el periodo 1 al periodo 30, y, el segundo cuadro va desde el periodo 31 hasta el periodo 60.
Ahora, vamos a copiar esta función al otro cuadro, para ello, nos colocamos en la última función, por ejemplo, pulsamos CTRL más C para copiar, nos posicionamos en la celda M28, que es donde empieza el periodo 31, y, pulsamos CTRL más V, para pegar.
Ya tenemos los dos cuadros rellenos con el interés pagado en cada periodo, podemos observar que en cada periodo el interés va disminuyendo.
Ahora, vamos a por la amortización con la función PAGOPRINC, podemos copiar la función anterior, y, cambiarle el nombre, pero en este caso, multiplicamos por -1, para que la cantidad sea positiva.
=PAGOPRIN($D$28;F28;$D$29;$D$26)*-1
En este caso, la amortización para cada periodo va a ir aumentando.
Ahora, vamos a calcular la cuota, que va a ser una cuota constante, donde se incluye el interés y la amortización, para ello, usaremos la función PAGO.
=PAGO(D28;D29;D26)*-1
Fijamos todas las referencias, y, copiamos.
=PAGO($D$28;$D$29;$D$26)*-1
Por último, vamos a ir viendo lo que nos va quedando de préstamo después del pago de cada letra, para ello, tendríamos que restar el valor total del préstamo, menos la amortización de la primera cuota, y, después arrastrar la formula.
=J27-H28
Debemos de dejar ambas referencias en relativa, para que al copiar, vaya tomado, siempre, el ultimo valor.
Pues, ya tenemos nuestro cuadro de amortización hecho, vemos, que la ultima cuota es de cero, por lo que el préstamo ha quedado amortizado.
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